麦肯锡：香港财务咨询差距正在扩大 财务顾问AI应用落后于行业重塑速度
智通财经获悉，9月8日，管理咨询公司麦肯锡发布的最新调查显示，香港财务咨询差距正在扩大。
一方面，约半数顾客在作出购买决策前已使用人工智能（AI）；但另一方面，半数财务顾问每周使用AI的次数不足一次甚至从不使用，财务顾问的步伐明显尚未跟上AI重塑行业的速度。
调查指出，约80%购买重大人寿、健康及财富管理产品的顾客仍主要依赖财务顾问，但背后的原因偏实用而非情感导向：43%希望有人理解其个人或家庭状况，41%希望在作出重大决策中获得协助以避免错误决定，35%需要在复杂问题上获得即时解答，34%希望在购买后有人承担责任。
在AI使用场景方面，顾客日益将AI视为“第二意见”，最常用于识别潜在财务及保障需求（35%）、了解及比较相关产品（34%）以及作出购买决策（30%）。至于顾客为何使用AI，58%提到更客观一致的比较，53%提到更丰富的知识，39%提到较低的销售导向，37%提到更能连接个人情况与保险需求。然而，财务顾问端的AI使用明显滞后。
半数顾问每周使用AI不足一次甚至从不使用，但多数顾问仍愿意让AI在工作中扮演更大角色。在目前未使用AI的工作情境中，“缺乏合适的AI工具”较“对使用AI感到不适”更常被提及，唯一例外是寻找潜在客户及客源开发环节——顾问对前线客户关系保护意识较强。这一发现重塑了行业应对 AI 挑战的思维：其核心不在于财务顾问的抗拒，而是在于缺乏合适的工具。
若金融机构能提供更贴地的工具、实用场景及更明确的效益证明，Al 的应用进程将可加快。麦肯锡全球董事合伙人兼香港区总经理石炜麟表示，AI并未消除对保险顾问咨询的需求，反而提高了良好咨询必须达到的标准。顾客与顾问见面时往往已获取由AI提供的资讯、比较及疑问，但他们在重大决策上仍希望获得顾问的判断及责任承担。
他认为，真正的分水岭可能出现在善用AI提升表现的顾问与不使用AI的顾问之间。麦肯锡全球董事合伙人兼亚洲金融服务销售与分销业务负责人胡子亮补充指，AI只能提供底层协作，较为复杂的咨询或售后服务，仍然需要依靠财务顾问。他还表示，数十年来，金融机构竞争的核心始终是咨询团队的专业度与生产力，AI有潜力同时提升这两者，但前提是必须将其嵌入对顾客至关重要的关键时刻。
在他看来，机遇不在于简单地部署更多软件，而在于建立一个由AI赋能的咨询模式——将更充足的准备与个性化服务，与人类的专业判断及责任承担相结合。
为应对这些挑战，报告亦提出四项建议：第一，金融机构在培训、辅导及重塑财务顾问工作模式上的投入，应与在技术上的投资并重；第二，AI的成效取决于其底层系统，机构应在扩展前先打好数据基础；第三，将顶尖财务顾问的专业知识融入系统中；第四，投资于AI无法复制的人类技能。财经频道更多独家策划、专家专栏，免费查阅>>